大家好，我是鲍晓，保险博主，刚从横店团演回来。
孩子们不喜欢我的做作.
说实话，因为疫情，加上工作日，我这次和老婆玩得很开心！
景区不仅人少，而且各种项目都免于排队，随便玩，食宿都很便宜。
以我住的景区独栋别墅为例。国庆1800/晚，现在才500，不太划算。
然而，这几天我过得并不开心。这期间很多读者朋友都在后台，或者直接给我发微信问我：
之前你推荐的那些重疾险、年金险是不是要凉了？之前交的钱是不是都打水漂了？
看起来很蠢.
了解到这件事后，我发现，果然，这个特工是在作妖。
尤其是最后一句特别唬人。我觉得可以罚，可以铐，可以判。
2、
首先我想告诉大家，互联网保险销售有新规定。中国银行业监督管理委员会于10月22日发布了相关的《通知》3354号公告。
新规将于2022年1月1日正式生效。
《通知》很长，影响很大，但高层的传言往往真假参半，断章取义，难以分辨。
来看看原《通知》中与我们关系最大的三个关键点，谣言不会被打破。
1）在网上卖保险，需要符合资质
过去，保险公司在网上销售保险没有限制，只要保险产品符合监管要求。
就像手机电脑的衣服一样，可以在实体店卖，也可以在某东某猫多卖~
但是从明年元旦开始，对不起，保险公司要想在网上卖保险，不能这么随便。他们必须满足某些要求：
03010截图
门槛不是特别高，但目前一些保险公司正在走出去。
比如百年、前海、珠江、何忠…
监管提出这些要求，相当于把调皮的学生赶出了教室。
t;" data-track="24">当然，这也侧面反映出监管的意思，并不希望保险公司太激进。
2）有些产品不准在网上卖了
监管不仅对公司的资质有要求，而且还将禁止一些产品在网上销售。
没说什么不能卖，但只规定了哪些能卖：
像我们经常接触的意外险、重疾险、医疗险、定期寿险、长期的普通年金险、增额终身寿都冇问题，还能照常销售。
少了哪些呢？
少了分红险、万能险、投连险，是好事，后面会讲。
3）理财险将被大公司LD
这两年理财市场不好，无风险收益持续下降，保本保息且收益还不错的理财险逐渐被大家认可。
年金也好、增额终身寿也好，嘴上说着不要，剁起手来一个比一个狠，百万级保单稀松平常。
但可以预见的是，今后销售的产品会变差，新规实行后再卖的理财险，收益会大概率会降低。
因为监管针对线上理财险的销售资质进一步提高了要求：
如果说前面的要求仅仅是把一些“调皮捣蛋的差生”挡在了门外，那这几条就相当于仅仅留下了能上清北复交的“优等生”。
每一项都提升了标准，有的更是可以用“严苛”来形容。
要求严格点看起来挺好的呀，但仔细想想，我滴个妈呀，这波基本把愿意让利消费者的中小型公司给团灭了。
根据监管的要求筛选了一下，大概也就剩下20来家大公司，比如平安、国寿、人保、泰康等…
（并非固定，动态调整）
3、
新规对我们消费者是好事还是坏事呢？
首先，适当提高线上保险的销售门槛是好事，我举双手+双脚赞成。
过去是个保险公司就能在网上卖卖卖，个别公司系统建设不完善，导致服务体验并不好，影响了互联网保险的口碑。
比如客服电话打不进去，理赔资料老是上传失败。
问题倒不大，就是烦心…
这么一限制倒是好了，而且监管还对服务标准做了要求，比如在线客服接通率不能低于95%、各种服务加上时限要求等~
（点击查看大图）
其次，把分红险、投连险和万能险这三类产品给禁了我也赞成。
尤其是分红险，销售误导的重灾区，我眼中的毒瘤。
什么“拿出利润的70%分给投保人”，都是扯淡，今后对消费者的危害可就小多了。
之后所有的线上产品都会在明年元旦之前统一下架，然后符合规定的在条款中加上“互联网”三个字，才能重新回归
不过目前据我打探到的消息看，很多中小型公司态度比较消极，可能不会带着现有的好产品回归了。
而新规让我不爽的是，它对理财险的要求也太tm严格了，导致我们以后很难买到像现在一样的高收益产品…
目前具备线上销售理财险的公司一共也就那20来家，清一水的大公司、大品牌。
大家也知道，这些所谓的大公司是什么德行。
早前监管限制预定利率为4.025%的时候，它们就好意思只给客户2%甚至更低的收益…
新规一来，相当于又给这些公司提供了个“特许经营权”，以后还不更猖狂？
就好比学校只准校长的小舅子在里面开小卖部，饮料10块钱一瓶，你爱买不买…
同样的，以后线上就只准卖这几家公司的理财险，利率低是低，你不买拉倒…
或许监管的本意是为了预防系统性风险，毕竟年金险也好增额终身寿也好，不管大小公司卖出去的，只要承诺了，到最后都要由监管提供本息兜底保障。
以后只让实力更雄厚的大公司卖，能减少监管一些麻烦。
但这么个一刀切法，啧啧，还是有点揽郑的味道。
中小型公司正要趁着线上保险的蓬勃发展实现弯道超车呢，冷不防地从背后来了一记闷棍，我能说这是中国金融市场发展的一个小退步吗？
4、
最后回应一下文章开头的问题。
我们过去买的保险会受影响吗？
其实大多数新规都是新人新办法，老人老办法。
这次的新规虽然马上要执行了，但不代表我们过去买的保险就失效了。
以前买的长期险如定期寿险、重疾险和长期医疗险，都能正常续保，只要我们按时交保费就OK。
而对于1年期的医疗险和意外险，就要看这次新规执行后，它们会不会重新上架并提供续保了。
对于已经在车上的，不用担心~
而对于还没在车上的，无论是健康险还是理财险，都应该要抓紧了。
虽然大多数公司都符合健康险的线上销售标准，但据小道消息看，现有的一些高性价比产品下了就不一定再回来了，建议把握好这个时间窗口。
至于理财险，年金险也好，增额终身寿也好，元旦后再想上高性价比的车，相比健康险来说希望更渺茫。
全面下架后，只有符合资质的那20来家公司能上线产品，估计在未来很长的一段时间内产品性价比将低得无法直视…
像之前一直在推荐的光明慧选（光明一生升级版）、金满意足臻享版、守护神等，都回归不了了。
害，今年事儿真多，年初刚来了波重疾险大调整，到年末了又整这，想安安静静卖个保险真难啊。
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