大家好，我是年底每天努力工作的鹿妈妈~
自古以来，深厚的感情是守不住的，只有套路才能赢得人心。横批：保险公司开了个好头。
年底了，你的朋友圈肯定会看到这个：
或者这个：
你兴奋吗？P2P不敢这么写，但保险公司答应我一定要冲~
来看看今天保险公司的开业套路吧~
开门红就是保险公司的双十一
年底了，为了支付保险费，所有的保险公司都在想尽办法抢生意。毕竟，没有人希望财务报表太难看。
主要以年金保险加万能险的形式推广理财保险。
当然，重疾险的核保也会放宽。如果你有轻微的健康状况，现在是一年内申请保险的最佳时间。
不过，今天的主题依然是开启全民保险大门的套路~
把不确定的收益写成终身固定的
先说2019年中国保监会182号文件。
如上图所示，长期储蓄保险的预定利率不能超过3.5%。
算上保险公司的运营费用，即使是最好的长期储蓄保险，实际利率也无限接近3.5%。
至于下图，其实是一个偷的概念。5%指的是主险附加的万能账户当前结算利率.
合同的保证利率可能是1.75%,2.5%,少数公司是3.0%。.
例如：
ign: left;" data-track="44">这是某公司披露的万能险结算利率，目前是4.2%。但3年、5年、10年后是多少，不确定！
只要不低于保底利率，都符合监管要求。
有些公司甚至有“热售产品按5%结算，后期默默调低”的骚操作。
结算利率本金说成100%已交保费
有些人会觉得，就算未来不确定也没事，现在享受到福利也可。
这就是万能险另外一个神奇点。
可以把万能险理解成保险公司给你开的余额宝账户，年金到了领取时，如果暂时不用，可以放进去二次增值。
不提养老金，拿快返型年金险举例。
比如2万*5年的快返型年金，第6-10年开始每年返2万。这个钱如果不取，可以选择进入万能账户继续增值。
结算利率多少？谁知道6年之后的事情，大概率是保底利率吧。
有些万能账户还对取出有限制，比如不能超过“转入和追加金额之和”的20%。
万能险要交初始费用、退保费用
拥有保底利率的账户，保险公司也是要收钱的。
转入要交一笔初始费用。
同样，取出也要交钱。
第1个保单年度3%的费用，第2年2%费用，第6年及以后不再收取。
让保险为确定性的世界买单
买年金的意义，是在某一特定的时间，把一笔确定的现金流，给一位特别的人。
这个特别的人可以是自己，是伴侣，是小孩，是任何一个爱的人，跨越时空，传递这份期盼。
既然是为确定性买单，更建议选择收益看得见的产品。
比如说某款增额终身寿险，实际利率无限趋近3.5%，单利随着时间不断增高。
30岁女性每年存5万，交5年，累计交25万保费
①第10年账户上33万，单利3.8%：工作家庭好辛苦，奖励自己一个心仪的包包
②第20年账户上46万，单利4.7%：孩子也大了，拿这笔钱跟姐妹们到处旅行
③第30年账户上65万，单利5.7%：之前没动这笔钱，准备退休了，每年从账户上领取3万，一直到100岁，小仙女当然要优雅地变老咯。
所有能领的钱都明明白白写进合同，不比那些画大饼产品香吗？
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