前段时间随着花呗上征信，越来越多人为了保护征信选择停掉了花呗，那到底有没有不上征信的贷款呢？答案是，有的-那就是保单贷。而且这保单贷也是少有的不上征信且贷款的利息还是远低于其他方式，甚至还可以做到贷80万，利息只需要1000来块钱的。那接下来给大家好好地讲一讲。
保单贷款到底如何操作，利息到底有多少？能贷多少额度呢？相信这个都是大家最关心的问题了。
首先想要做保单贷款就是必须要有一份保险，但是又不是所有的保单都可以贷款的，必须是要具有现金价值的保险才可以办理。像带有储蓄性质的人身保险，都是有人身价值的，这个现金价值，是在合同里有明文标注的，你可以打开你的纸质保单，有单独的几页纸把每一年的保单现金价值都写的清清楚楚。比如说增额终身寿险，年金保险，重疾险等长期保险都是可以去办理保单贷款的，但是像一些时间很短的保险就不具备这个功能，比如百万医疗，意外险等这种不具有储蓄性质的，就是不可以了。
通常情况下，保险公司是会按照当前保单的现金价值的80%发放贷款，所以呢就是现金价值越高，能贷出来的钱就越多，那么能把保单的贷款发挥到极致的产品也只有增额终身寿险了，因为他前期的现金价值很高，有一款寿险产品HK人寿的X多多，大家可以去了解下，在它交到第4年度时候，它的现金价值就已经超过了你交的保费总额了。换句话说，你3年总共交了4万块的保费，但是她的现金价值已经快5万了，那么你可贷金额也就是把你交的钱都拿回来了。哪怕你不贷款，你退保，你都有得赚。
保单贷款如何去操作呢？很简单的，只要你保险公司的公众号，像你买保单时业务人员都有让你去过，之后，点击保单服务，你就可以看到保单贷款了，按照提示去填写信息，1-3个工作日就能放款。
最的问题来了，利息到底是多少呢？不同的公司利率肯定是会有一定的差距，一般都是在年化4.5-6%之间，基本上也就是跟4大行同样的利息了。而且还有一点很重要，也就是保单的现金价值是在增长的，一般是在3.5%左右的复利在增长。你贷款的利息在年化4.5%，保单的现金价值在增长3.5%，也可以换算成你是付出了1%的代价在用这笔钱。
以上就是保单贷的基本信息，大家也可以去咨询下你所在的保险公司的客服，相信他们也会给你一个更精准的答案。
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