经过2020年9月19日的车险改革，汽车商业险的保障内容发生了巨大变化。我们一起来看看现在的汽车商业险都保哪些内容，都改革了什么~

一、汽车商业险险种

汽车商业险，主要包括3个主险和11个附加险。

其中主险可以单独购买，附加险必须附加到相对应的主险上才能投保。

购买了汽车保险之后，也可以附加增值服务项目。

二、车损险

新的车损险，和原本的车损险变化非常大，所以，我们要重点说车损险。

简单的说，车损险，就是出了事故后，用来修理自己车辆，或者车辆被盗后，用来赔自己车的保险。这个保险的保额，就是车辆的实际价值，就是赔付的最高限额。

车损险的价格微涨了，性价比却更高了

需要注意的是，车险改革之后，车损险变化很大，而且普遍保费也是微涨，这是什么原因呢？

这是因为，以前的车损险，有很多不赔的情况，比如玻璃单独破碎的损失不赔，车辆自燃的损失不赔，发动机涉水的损失不赔，无法找到第三方肇事者的损失要免赔30%，不能指定修理厂，车辆丢失了也不赔，地震导致的损失不赔，而且整体有10%-30%的免赔金额。

但是新的车损险，这些都能赔了！保障范围是大幅的扩展了，所以虽然保费价格微涨，但是性价比更高，更划算了

附加险1：新增设备损失险（用处不大）

车损险里规定，机动车私自新增的设备的损失，是不赔的。比如行车记录仪，新增制冷设备；加装的侧裙踏板等。

想要赔，就需要增加这个附加险。

附加险2：车身划痕险（有用）

车损险里规定，无明显碰撞痕迹的车身划痕，是不赔的。

想要赔，就需要增加这个附加险。

附加险3：修理期间费用补偿险（用处不大）

车损险里规定，自己的机动车辆在事故后因维修而停驶，导致的代步车费用和停驶损失，保险公司是不赔的。

想要赔，就需要附加这个附加险。

附加险4：车轮单独损失险（用处不大）

车损险里规定，机动车其他无损失，只是车轮有损失的情况下，保险公司是不赔的。

想要赔，就需要附加这个附加险。

附加险5：发动机涉水除外条款（慎选）

车损险里规定，正常情况下的机动车涉水导致的发动机损失，是可以赔偿的。

当然，如果你想便宜点，不想保发动机的涉水的情况，也可以投保这个附加险。投保后，发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险公司不负责赔偿。

附加险6：绝对免赔特约条款条款（慎选）

车损险里规定，正常情况下的机动车损失赔偿，是没有免赔率的。

当然，如果你想便宜点，可以接受少陪一点，也可以投保这个附加险。投保后，车损险赔偿的时候，就可以按约定的5%或10%或15%或20%进行免赔。

三、三责险

三责险，简单说，就是除了交通事故后，赔偿给别人的钱，赔别人的财产损失和人身伤亡、医疗费用等。责任范围内，是没有免赔的，所以不需要附加不计免赔率险。这个保险的保额，是可以自己选的，10万/15万/20万/30万/50万/100万/150万/200万/250万/300万/400万/500万/600万/800万/1000万。

一般建议，保额最低选100万。

三者险需要注意两点：

1、三者险的赔偿，是按事故责任比例进行的。见上图。

2、三者险的赔偿，需要在交强险的基础上，比如车祸导致三者伤残，需赔付50万，需要交强险，先赔付18万。18万以上的50万以下的部分，才是三者险的赔偿范围。

附加险1：车上货物责任险（营业货车可投）

三责险里规定，车辆事故导致的别人的人身伤亡或财产损毁，可以赔偿。营业货车上的货物财物损失，保险公司就不赔了！

想要赔，就需要增加这个附加险。

附加险2：精神损害抚慰金责任险（用处不大）

三责险里规定，车辆事故导致三者伤亡的精神损害抚慰金，保险公司不予赔偿。

想要赔，就需要增加这个附加险。

附加险3：法定节假日限额翻倍险（用处不大）

三责险里规定，一般情况下按条款，正常赔付。但是很多人喜欢节假日出游出行，导致事故发生概率大增，使很多人担心自己的三责险保额不够。

想要增加保额，就需要增加这个附加险。三责险的保额，就可以直接翻倍。

附加险4：医保外医疗费用责任险（用处大，建议购买）

三责险里规定，一般情况下赔付伤者的医疗费，是需要剔除非社保范围的医疗费用的。这种情况下，就需要车主自己承担了。

想要保险公司赔偿这部分医疗费，就需要增加这个附加险。

附加险5：绝对免赔特约条款条款（慎选）

三责险里规定，正常情况下的对第三者的赔偿，是没有免赔率的。

当然，如果你想便宜点，可以接受少陪一点，也可以投保这个附加险。投保后，三责险赔偿的时候，就可以按约定的5%或10%或15%或20%进行免赔。

四、车上人员责任险

车上人员责任险，简单说，就是发生事故后，赔偿自己车上人员的医疗费或伤亡补偿。这个保险的保额，是可以自己选的，5千/1万/5万/10万/20万等。座位险，分为司机险和乘客险。可以单买司机险，也可以同时买司机险和乘客险。责任范围内，是没有免赔的，所以不需要附加不计免赔率险。

一般建议，至少要买上司机险的，保额最低选1万。而且赔偿是按照事故责任比例进行的，见下图。

附加险1：精神损害抚慰金责任险（用处不大）

车上人员责任险里规定，车辆事故导致本车内的人员伤亡，其精神损害抚慰金，保险公司不予赔偿。

想要赔，就需要增加这个附加险。

附加险2：绝对免赔特约条款条款（慎选）

车上人员责任险里规定，正常情况下的对车上人员的赔偿，是没有免赔率的。

当然，如果你想便宜点，可以接受少陪一点，也可以投保这个附加险。投保后，车上人员责任险赔偿的时候，就可以按约定的5%或10%或15%或20%进行免赔。