月息4厘，如果你的贷款是先息后本的。那么月利率乘以12，就是年化利率。也就是0.4%乘以12，年化利率就是4.8%。如果你的贷款是等额本息的，那么年利率等于，月利率乘以12再乘以1.85。也就是0.4%乘以12再乘以1.85，年利率就是8.88%。
当你使用贷款时，你必须明白一个道理：年利率是先按利息再按本金计算的。我们申请的大多数贷款本金和利息相等。所以，等额本息的贷款，折算成年利率，应该乘以1.85%。当然，为了计算方便，也可以直接乘以2。由于还款方式不同，两种产品的年利率也不同。
举个例子:我申请了一笔贷款，申请金额1万元，月息4%，所以月息40元。一年的利息是480元。如果还款方式是先息后本，那么你每个月只需要还40元。到第12期，还40元，本金10000元，分期付款结束。但是，如果是等额本息的还款方式，除了每月40元的利息外，还得还833.33的本金。所以两者的年利率是不同的。由于算法复杂，可以粗略计算出等额本息的年利率约为先息后息的2倍，约为1.85倍。所以要计算贷款的年利率，首先要知道这笔贷款的还款方式是什么。
除此之外，还有一个绝招。在大多数情况下，贷款有三种利率，即年利率、月利率和日利率。年利率用本金的百分比表示，月利率用千分之一表示，月利率用十分之一表示。因此，4%的月利率实际上是千分之四和0.4%。
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