车险改革已经过去几个月了，很多车主的车险还没有到期，所以并不是很在意。直到最近不得不续保，我才意识到新车保险“不可理解”。

中国保险协会发布的数据显示，2019年，全国共有2.78亿辆机动车投保交通保险，可见车险与每个人都有着密切的关系。

所以，今天我们就来给需要续保的车主介绍一下，2021年的车险保费如何计算，以及改革后如何购买车险。

本期主题：

1.2021年车险如何计算？

2.汽车保险配置参考方案。

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一、2021年车险怎么算的？

汽车保险有许多不同的类型，如交通保险、汽车损坏保险和第三方责任保险。这几类保险的费率计算方法大不相同，从图中我们可以看到这几类保险对应的保费公式。

除了这些公式之外，车险还可以分为固定费率保险和浮动费率保险，一个接一个：

1.固定费率保险的汽车保险费算法。

固定费率是指保费为固定值，与车价无关，车主可以根据自己的实际情况和需求选择相应的档次。

交通保险和商业第三方责任保险是典型的固定费率保险。

国家规定的基本费率有42种，不同车型的费率不同，但对于同类型车型，全国范围内的保费是一样统一的。

比如也是普通私家车，不管你是奔驰宝马还是QQ，虽然车的价格差很多，保费一样，一年的交强险是950元。

三种风险的价格与你选择的责任限额有关，分为七个档次，分别是5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万。

申请人可根据驾驶技能、车况和自身需求选择所需等级，然后缴纳与该等级对应的保费。

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2.浮动利率保险的汽车保险费算法。

过去有车损险、盗车险、车内人员责任险、玻璃破损险等。都属于浮动利率保险。他们的共同特点是价格与车价相关。

2020年车险改革中，完善了车损险，主险增加了7项责任。具体包括车损险(不赔偿发动机进水、车轮和玻璃单独损坏等)。)，玻璃保险(无车灯、天窗、后视镜等。)，汽车盗窃险，无赔偿免赔额险，涉水险(二次点火造成的损失不赔偿)，未能找到第三方的专项险，定点修理厂险，自燃险(贷款导致自燃或只线损不赔偿)。

现在的车损险可以说是“全家桶”，而保费的计算公式是(基本保费车购价率)*优惠系数。

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二、车险配置参考方案

车险改革后，很多人不知道怎么买。这里以一辆售价15万元的全新普通私家车为例，分析不同需求下的配置方案和成本：

1.最低方案：为商业第三方责任险缴纳强险(50万)。

交强险一定要在路上买，但是不买三险上路不容易。万一真的有麻烦，至少50万就够了。保险费是950加第三方保险1472，一共2422元。

如果车价不高，或者车主经济条件比较紧张，可以考虑这个方案。

不要因为预算有限而购买第三方保险。你要知道，经济越不富裕，就越害怕事情扩散。这三种风险必须匹配。

2.基本方案：对商业第三者责任险(50万)车损进行强保。

如果你过去只喜欢买一两种附加险，如果你在改革后买了车损险，你可能会发现一定的涨幅

如果你是新手或者中高端车，可以在基本方案的基础上选择更高的三险，再加上一个车身刮损险，这样在遇到事故或者轻微颠簸的时候可以得到一定的保障。

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