5月20日金融界的消息超出预期！LPR不对称降息，5年期以上报价利率下调15个基点，一年期利率不调整。刚刚，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布2022年5月20日贷款市场报价利率(LPR)。其中，1年期LPR为3.7%，5年期LPR为4.45%，较上月下降15个基点。
这是继今年1月20日一年期和五年期以上LPR分别下行10和5个基点后，LPR时隔4个月再次下行。
值得注意的是，此次调整是五年LPR的第三次调整。过去两次下调分别是在2020年4月和2022年1月。同时这次下调幅度最大，是上次的3倍15个基点，而一年期的没有调整。
图：贷款市场报价利率(LPR)
自5月15日央行发文通知首套房贷利率下限调整为不低于LPR负20个基点，LPR此次5年期以上下调15个基点，意味着目前利率可低至4.25%。
根据测算，如果贷款金额100万，期限30年，等额本息还款，5年期以上的LPR下调，月均还款减少到近89元，需还利息合计净减少3万多。
这两种情况都会错过好处。
不过这次房贷利率下调，并不是所有人都能马上享受到。根据财务分析：
第一，不是每个人的月供都会减少。只有在房贷利率选择上采用LPR的人可能会降低，而选择固定利率的人不会享受到LPR调整带来的好处。这次LPR下跌最重要的受益者是买房的刚需。
第二，不能马上享受月供减免。对于已经在还房贷月供的朋友来说，房贷利率每年只调整一次，需要等到下一个“重新定价日”才能享受到这次降息的好处。届时，该行将按照“重新定价日”前一个月20日公布的LPR利率执行(部分点加不变)。
有的人选择初次贷款发放的时间进行调整；另一部分选择1月1日调整，而那些不主动选择调整日期的银行，绝大多数都是统一为1月1日调整。
换句话说，很多人可能要等上半年，才能在明年1月享受到LPR减税的好处。如果当时有加息，会抵消这次降息的好处。
但从目前的经济环境和趋势来看，2022年甚至2023年上半年加息的可能性都不大。
此次调整将一石三鸟：满足居民合理住房需求，提振企业融资需求。
中国民生银行首席研究员文彬、研究员白凤表示，这一调整有两层含义：一是有利于满足居民合理的住房需求；二是会促进消费；三是有利于提振企业融资需求。
部分城市新增住房贷款利率将明显下调，有利于合理满足居民住房需求。对于存量房贷款，LPR的下降将通过贷款重新定价降低存量房贷款成本，起到减轻居民债务负担的作用，从而节省更多的资金用于消费。
4月企业部门票据融资加速，中长期贷款增长乏力，反映融资需求不足。本月五年以上LPR下降15BP，显著降低中长期融资成本，帮助企业尽快扭转预期，提振信心，加快完成复工复产，促进经济运行在合理区间。
当前，全球通胀高位波动，主要经济体货币政策收紧速度加快，国际形势更加复杂多变。中国货币政策
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，LPR报价的调整对房地产市场影响很大。
1)货币金融环境的宽松势必对房地产市场产生积极而重要的影响，对降低购房成本、开发贷款成本和经营贷款成本将起到积极作用。
2)从实际操作来看，显然会对购房者的购房成本产生积极而重要的影响。此前，央行已经明确了抵押贷款定价“LPR-20个基点”的想法。LPR下调将进一步引导房贷利率下限。
这也意味着，目前全国20多个城市4.4%的低利率可能不是最低利率，后续房贷利率可能会进一步下调。类似4.2%的利率完全有可能。
3)该政策还将对房企融资等产生重要影响。对房企积极申请低成本开发贷款等有积极作用。并有助于降低房企中长期融资成本和运营成本。
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