根据全国42个重点城市房贷利率监测数据，5月份全国首套房贷平均利率为5.33%。每个城市的首套房贷利率都不一样。随着银行房贷收紧，信用额度不足，近期不少城市首套房贷利率都有不同程度的上调。比如无锡9月份首套房贷利率就超过了6%。这意味着购房者的还款压力再次上升。那么，买房最适合贷款多少年呢？因人而异。长期抵押可以抵御通货膨胀，每月还款压力小，而短期抵押每月还款压力大，但可以尽快摆脱负债，释放资产流动性。
什么是贷款买房？
买房是指买受人以房屋交易中的建筑物作为抵押物，向银行申请贷款支付购房款，然后由买受人分期向银行偿还本息的贷款业务，也称房屋抵押贷款。
贷款金额首次还款额=每月还款额。
贷款有两种类型：
一般分为：平均资本和等额本息！
等额本息：表示每月利息还款额不变！一般叫等额还款！
平均资本：就是先付本金再付利息！一般叫还款递减！
例：30 X 64.23=1926.6(等额本息)。
30 X 83.24=2497.2(平均资本)。
住房利息=每次还款金额*还款次数-贷款总额。
第一笔房屋贷款是什么？首套住房贷款的利率是多少？
首套住房贷款是指银行向借款人发放的购买首套普通住房自用的贷款。借款人在申请个人住房贷款时必须提供担保。
首套住房贷款的平均利率为5.33%。360大数据研究院监测数据显示，全国42个重点城市房贷利率监测数据显示，2021年5月(数据采集期为2021年4月20日至2021年5月18日)，全国首套房贷平均利率为5.33%，较上月上升2bp；二手房贷款平均利率为5.61%，较上月上升2BP。
但随着银行贷款收紧，银行额度不足，很多城市的首套房贷利率都上调了。比如无锡房贷利率，与上个月数据相比，9月大幅上升：无锡四大行首套房利率全面破6%，二套房最高未偿率为6.2%。
因此，每个城市的首套住房贷款利率需要根据当地的实际情况来确定。
那么，银行为什么要收紧抵押贷款呢？说明什么问题？
因为我们需要稳定房价。在房住不炒的大环境下，限制流动性是一个非常重要的手段。其实很容易理解，因为要想稳定房价，就要抑制交易量，而要抑制交易量，就要去杠杆，切断贷款，也就是没有杠杆和贷款，就没有交易，没有交易，房价就稳定。收紧房贷是为了稳定房价。
买房最好贷款多少年？因人而异
对于大多数“房奴”来说，买房的快乐无法超越房贷带来的压力。10年、20年、30年，看似简单的数字，却关系到买房的成本和普通人的生活质量。按揭贷款适合多少年？
让我们从一个例子开始：
如果都是100万的房子，首付20万，公积金贷款80万(房贷利率3.25%)。我们来看看10年、20年、25年、30年的区别。(所有还款均以平均资本形式进行)
10年分期还款：每月7817元，总利息13.8万元；
20年分期还款：每月4537元，总利息28.9万元；
25年分期还款：每月3899元，总利息36.96万元；
30年分期还款：每月3481元，共计
首先，小泰考虑到了通货膨胀。之前有文章提到过，100万元10年后的现在值多少钱？有人认为现在是100万元，但20年后就值30到50万元左右了。所以看似高的利率并没有那么可怕。
第二点是我们的月收入。现在最好不要超过你家庭收入的50%，否则会影响你的生活。
质量。而分期长一点，现阶段生活质量并不会降低太多，同时随着我们年龄的增长，收入会越来越多。而且我们买房是为了更好的生活，而不是为了缩衣节食。
最后一点可以利用银行的钱来赚钱，假如小李收入很不错，可以供得起高额的房贷，但是不选择10年，每月还7817元，而选择20年，每月还4537元。他每月把这其中的差价3300元，定投到一个收益为8%的理财产品上。
10年后可达22.4万元，20年后可达116.5万元。其实这就是相当于用银行的钱来进行投资，只要你选择的产品收益能够高于3.25%（商业贷款是4.9%），比如泰然金融5.8%~10%，最重要的安全和稳健不要忘记了。
当然长期的房贷也有缺点：长时间的房贷，对于保守型人的心理压力大，不容易接受。
短期的房贷优势：可以尽快摆脱负债，做到无债一身轻。而且可以把房屋拿去抵押进行购买第二套房或者商铺，或者用来投资做生意。缺点：还款压力比较大，不敢轻易换工作，会影响到生活品质，不能有效利用钱生钱的优势进行复利投资。
多说一句，很多人说房贷在5-8年还清最好，其实这是没有多少依据的，还是建议考虑通胀因素以及根据个人实际情况而定。
银行贷款买房的流程是什么？
1、 选择房源
买房子是大事，自然要考察好房子的位置、地段、格局、房价、户型、质量等等。
2、 确定开发商资质
既然打算贷款买房，就要确定好开发商是否有银行给予的贷款资质，一般来说，开发商五证齐全就会通过银行的审核，消费者就可以放心的进行贷款买房流程了。
3、 提交贷款申请
贷款买房要求消费者有稳定的工作和收入，有足够的偿债能力，比如说公务员贷款买房，需要准备好自己的工作证明、收入证明等，一般来说，在售楼处都会有银行的工作人员，消费者可以详细咨询，准备需要的材料。
4、等待银行审核结果
银行会对购房者的经济能力，个人征信等方面做审核，无不良记录的购房者通过审核机会更大，银行审核结果出来后签订购房合同。
5、 签订购房合同
之所以先银行审核后签购房合同是因为，如果银行审核不通过，购房者可以换别的办法，以免造成大的经济压力。签合同的时候要将合同内容逐条核对，保证相应的约定内容无遗漏，不明确、不清晰的条款要在补充协议中完善说明。
6、 同银行签订按揭合同
购房者带购房合同、首付凭证等所需材料与开发商、银行签订银行按揭合同，约定贷款额，还款金额、还款期限等内容。
7、 房屋备案、抵押
买房流程进行到这里，就需要购房者带所有手续到不动产登记处做备案，办理产权登记、贷款抵押等手续。要注意，先备案，备案成功才能代表之前签订的合同有法律效力，才能进行下一步的抵押贷款。
8、 去银行开设专门的账户开始还款
账户开立后，每个月银行会按合同内容约定的事项自动扣款。
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