自1979年以来，中国恢复了停滞了20年的国内保险业务。此后，中国保险业务经历了爆发式增长。随着居民收入的增加和对保险业务的重视，本世纪初以来，中国保险业一直在快车道上发展。而在我国保险业快速发展的过程中，保险代理人始终扮演着重要的角色.

保险代理人在其辉煌时期，其人员数量高达上百万人.但从实际情况来看，我国保险代理人的薪酬一般由底薪提成构成。这也意味着保险经纪人不开账单就没有收入。在这种情况下，保险代理人只能通过邀请晚宴来达成保单。但是微薄的工资真的能让他们生存吗？为什么有人说卖保险比送外卖好？

2010-2010年6月是大学生一年一度的毕业季。经过几轮面试，大学生小王(化名)去当地一家保险公司做保险代理，也就是大家说他卖保险。当时还没有离校的小王自信地说，面试的时候，保险公司HR告诉自己，做这份工作赚几百万不是梦。如今已经工作几个月的小王同学，感觉如何呢？

再次见到小王的时候，虽然逐渐褪去了大学的青涩，但在他的眼神中多了些无奈。小王说：“自己这个月打算离职送外卖去了.经过与小王的深入交流，笔者逐渐了解了保险代理行业。据小王介绍，目前国内保险代理行业采用的薪酬方式是底薪提成。这也意味着如果卖不了保险，工资很低。

以小王的公司为例。基本工资是1500政策提成的20%。但正如你所料，保险基本上是卖给熟人的。今年7-8月份小王基本上没有怎么开单，这也意味着小王每个月的收入只有1500元。's的工资基本上不够最基本的生活。小王要离职时，领导说你要学会笼络关系，这样才能宣传保单。

今年9月，小王花了4000元只是为了请同学吃饭。虽然后来推广了一个订单，小王还是拿到了3000元的佣金。后来，但小王算了下，如果再这样下去，自己每个月的收入基本上不够请客吃饭的，因为有时候保单很难促成。打听了一下大学生的外卖收入，基本上一个月能赚8000元，这也是小王觉得卖保险不如外卖好的原因。

一、收入不够请客吃饭

进入本世纪后，随着我国经济的快速发展和居民保险方式的转变，在这些有利因素的推动下，我国保险业发展迅速。随着保险业的发展，我国保险代理人的数量迅速增加。以银监会公布的一组数据为例。2020年和2021年我国拥有在册的拥有执业登记的代理制保险销售人员分别为971.2万和842.8万人.

换句话说，在不到一年的时间里，中国就有100多万保险代理人“消失”了。这个行业人员大量流失的原因是大家的经历和小王一样。在巨大的生存压力面前，许多人再也不相信了那些所谓的毒鸡汤，什么年入百万不是梦，什么轻轻松松的当上领导，买车买房不是梦。

当面临巨大的生存压力时，很多人会考虑

的是最为现实的问题，不开单1个月拿10000-2000的基本工资，怎么活下去。而要想开更多的保单的话，则意味着自己必须要不断的请身边的熟人朋友吃饭，才能促进保单的完成。但显然单单是请客吃饭这一项费用，对大家来说，就是一笔不小的开支了。

很多人也都知道，基本上保险代理人所服务的客户都是身边的熟人。而越来越多多保险代理人消失的背后，也反馈着当前我国这个行业存在着不少问题。否则为什么保单如此难谈呢？那么，当前我国的报销代理人行业存在哪些问题呢？

三、行业问题

目前我国保险代理人行业问题相对较多，但从现实来看，有一个问题是深受顾客所诟病的。这便是保险代理人利用信息不对称，为了促成订单的完成，他们选择故意隐瞒或者不告知客户参保情况，这也导致了顾客一旦需要用到这份保单的时候，则自己无法获取到赔偿。

在信息不对称的情况下，保险代理人为了降低承保条件，在核保方面降低门槛，促成保单核保通过，常常会在投保单的风险问询表中诱导或教唆投保人隐瞒重要事项，比如隐瞒吸烟史、过往病史等重要信息。在这种情况下，客户一旦出险，保险公司又不得拒赔。

因为保险代理人在服务的过程中是保险人的合法受托人，投保人对保险代理人的陈述，从法律角度来讲应该视为向保险人做了如实告知，在这种情况下即使保险人起诉，保险公司也无胜诉的可能。

保险公司只能在向客户赔偿后再向保险代理人追偿，而保险代理人的流动性相当大，保险公司经常面临追偿无门的境遇。这种由于保险代理人的道德风险引起的案件无疑增加了保险公司的经营风险，同时增加了管理成本。

比如此前新闻媒体上报道过这样的一个案例，张大爷给孙子购买了一份少儿重疾险。张大爷在购买保险的过程中，已明确告知保险代理人自己孙子有先天性心脏病。但我国的少儿重疾险针对这类人群是不允许参保的，可是这个保险代理人却故意选择隐瞒。最后当张大爷的孙子住院的时候，保险公司无法赔偿。

最后张大爷一家将这家保险公司起诉到了法院。国内类似这样的案例很多，这也是为何越来越多多消费者选择不信任保险公司的原因。整个行业的发展，受到前所未有的挑战。

总结

百万保险代理人消失的背后是整个行业发展所存在的问题，由于此前整个行业乱象丛生，导致居民对保险行业普遍存在抵触情绪。而我国保险行业所采用的则是基本工资+底薪的收入方式，显然广大的保险代理人若不能开单，则意味着工资水平会非常低的。所以大家不如说退出这个行业另谋出路了。

这个行业的乱象会改善吗？显然短期之内并不会，因为大家为了开单还会继续选择这么操作。最后，笔者想问下大家，各位怎么看待保险代理人呢？