你有存款吗？这个问题一旦问出来，相信会有各种各样的答案。有些人会说他们有储蓄，但不多，而另一些人会说他们没有储蓄，甚至还会有相当多的一批年轻人回答不仅没有储蓄而且还背着沉重的债务.

最近，北京大学教授姚洋的话在网上引起了广泛的讨论。姚洋在接受采访时表示，中国40%的低收入人群没有储蓄。为了刺激消费，建议国家直接发钱.

一、储蓄和负债

在人们的传统印象中，中国是一个储蓄大国，居民储蓄率常年位居世界前列。然而，随着经济和社会的发展，过高的储蓄率将会造成消费端力量的薄弱已经严重阻碍了经济的发展。慢慢地，中国人的消费观念也开始发生变化。

北京大学教授提到，中国40%的家庭几乎没有储蓄，10%的家庭生活在储蓄中。为了有效提升消费者的消费力和增强经济发展的信心，姚洋教授建议国家应当针对这部分群体进行直接的现金补贴,的额度可以在1000元左右。

姚洋教授的话立刻在网上获得了很多网友的一致好评，很多网友都称他为“良心教授”。从这个角度来看，姚洋教授的话道出了广大网友的生存现状和心中的呼声.

虽然目前中国仍有大量的储蓄，但根据调查，80%的储蓄是由20%的人贡献的，也就是另外80%的人只贡献了不到20%的储蓄额.

向公民提供现金救济的行为在发达国家早已有先例。疫情期间，美国政府曾向失业人员这是一项有过实际执行的制度安排.支付高达600万美元/周的失业救济金

那么，是什么原因导致中国从储蓄大国变成如今40%的家庭没有储蓄的局面呢？我们或许可以消费端来探寻一些端倪.

二、房奴的产生

2010年至2020年，中国年平均通货膨胀率在2.229%左右，而2016年的统计数据显示，中国年平均工资涨幅达到10.6%。从这个数据来看，我们的工资水平已经稳步跑赢了通货膨胀率已经实现了劳动力的增值。

但“平均”作为一个数学概念，最大的缺陷在于无法准确揭示极值的影响。房价就是其中一项最重要的极值影响数据.因为它关系到社会绝大多数人的生活。

在2021年，我国居民贷款总额达到了63.19万亿,个人房贷达到35.67万亿元，占比超过50%。中国70%以上的家庭都承受着房贷的压力。

这一数据充分说明居民对于住房贷款的庞大需求水平.众所周知，房子价值最直接的体现就是体现在房价上。那么，10年内房价的变化是怎样的呢？

2020年深圳房价10年上涨334%，厦门10年上涨293%，东莞上涨200%。各种沿海城市和一线城市的房价就像上了一条赛道一样,以略小的涨幅，都不好意思进入竞争。

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也就是在这样的高房价下，我国超过70%的家庭都不得不运用银行贷款进行房屋购买。高房价带来巨量的信贷总额，进一步降低了居民的消费能力和储蓄能力。房地产业就像是一个容量巨大的水池，将大量的社会资金吸纳了进去，成为了一个另类的庞然大物。

三、消费观念转换

老一辈的人由于经历过困难的年代，所以对于生活安全感看得特别重要，这也造就了中国在过去很长的一段时间里储蓄率居高不下。而随着他们的年岁的增长，开始渐渐退出社会生产领域，新生代的出现已经极大地扭转了这种局面。

随着市场经济的不断发展，金融业也随之蓬勃起来。“花明天的钱，办今天的事”这种西方先进的信贷消费观念也渐渐被越来越多的人所接受。

2018年，支付宝花呗的使用人数已经超过了3亿人，信用卡的发卡数量达到了9.7亿张，相当于人均0.5张的持有量，年轻消费者的持卡数量是其中占比最高的。

信贷消费蓬勃发展极大地促进了社会各个产业的发展，推动了经济的繁荣。然而在这一数据背后，又隐藏着更为严重的信用危机。2019年信用卡逾期半年未偿信贷总额达到了惊人的742.66亿元。

70、80、90后居民的平均负债已经高达13万，群体负债率达到了1850%。沉重的债务让居民每个月的工资大部分都要用来还债，更有很多年轻人出现了以贷养贷的情况。对于他们来说，没有储蓄是一件正常的事情。

此外，马云、王健林等人的成功崛起也在相当长的一段时间内引发了年轻人中的一股创业热潮。创业是一件烧钱且成功率低的事情，没有经验的积累和一定量的社会资源几乎是不可能取得成功的。

创业热潮的兴起，也让千千万万梦想成为下一个马云的年轻人负债累累，甚至有人20出头的年纪就背上了上百万的巨额债务。在相当长的一段时间里不用说储蓄了，更多的是考虑如何赚钱偿还债务。

总结

姚洋教授关于中国有40%的人没有储蓄并建议国家直接发钱的言论，深刻揭露了中国大部分家庭和年轻人深陷负债的艰难现状。对于他们来说，应对社会突发性危机的抵抗能力是非常薄弱的。

未来相当长的一段时间里，消费端的拉动力量将继续在中国经济的发展中起到关键作用。但信贷机构和有关部门在进行信贷领域制度建设时，更应该注重对消费者理性消费的教育，避免因为无法历史清偿巨额债务，而给机构带来损失。

同时，对于广大拥有创业梦想的年轻人，我们也要建议他们在行动之前先冷静下来仔细考虑一下。确定要进行的，也要合理地规划流程和步骤，规避创业失败带来的沉重债务负担。

对此，你们有什么看法了？