小额贷款公司借款，贷款小额贷款公司

全国小贷公司数量不断下跌是严格监管的必然结果，然而三季度贷款余额的触底反弹却说明，从长期看来数量的下跌并不影响市场的扩张。

撰文 | 岂料

出品 | 消费金融频道

全国小贷公司的数量已经连续6年下跌，今年来更是跌破7000家。小贷平台数量的下降是小额贷款赛道从无序竞争、扩大市场到行业规模增长进入瓶颈期、不合规的企业不断被市场淘汰的必然结果。从2015年三季度末达到峰值的8965家，到最新公布的6566家，已经有2000多家小贷公司退出市场。

根据统计数据可知，目前小贷公司数量减少最多的年份是2019年，为582家，根据截止2020年12月末统计的数据可知，当时全国小贷平台为7118家，最新2021年三季度小贷平台的总量是6566家，已减少552家。也就是说今年有望超过2019年成为小贷平台减少数量最多的一年。

贷款余额回升

10月26日央行发布了2021年三季度小额贷款公司统计数据报告，该报告显示截止2021年9月30日，全国共有6566家小额贷款公司，从业人数为65516人，实收资本为7744.14亿元，贷款余额为9352.52亿元。

数据对比可知，今年一季度全国小额贷款公司数量为6841家，贷款余额为8653.15亿元，上半年全国小额贷款公司数量为6686家，贷款余额为8865.05亿元，虽然小额贷款公司的数量在不断下降，但贷款余额却在不断上升。前三季度小贷公司贷款余额环比增长5.5%，贷款余额已经增加587.2亿元。小贷公司数量的下降并没有影响到小贷市场的规模，按照今年数据预测，小贷规模还会进一步扩大。

城市方面，重庆仍然是全国唯一破千亿的省市自治区，三季度贷款余额为2364.96万亿，占全国小贷贷款余额总量的25.28%，以一省之力拉动了全国四分之一的小贷市场份额。根据上半年数据报告，重庆上半年贷款余额为1909.18亿元，三季度增加455.78亿元。由此可知，今年以来全国贷款余额的增长绝大部分都是有重庆的小贷公司拉动的。

查阅资料可知，位于重庆市的小额贷款公司有重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司、重庆度小满小额贷款有限公司、重庆美团三快小额贷款有限公司和重庆海尔小额贷款有限公司等，从阿里巴巴、百度、美团等互联网头部小额贷款公司都将总部设在了重庆看来，重庆在小额贷款上在全国一骑绝尘并非没有原因。

2021年三季度数据显示，江苏省、广东省、辽宁省小贷公司机构数量最多，分别为571家、422家、395家；贷款余额方面，除重庆市小贷公司外，排在第二的是广东省，贷款余额为778.15亿元，江苏省排在第三位，贷款余额为767.37亿元。

小贷平台迎来全方位监管

今年小贷公司的大规模离场可能和2020年末《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》的公布有关，此意见稿对于经营网络小贷业务、特别是开展全国性经营的小贷公司，提高了准入门槛，不合规的小贷平台在监管重拳之下黯然离场。

监管并不只是对小贷公司重拳出击，在严格监管的情况下，银保监会也在扶持优质小贷资源。2020年银保监会公布《关于小额贷款公司试点的指导意见》，对于小贷平台也列举了一些支持措施来为其稳定发展做支撑。此种情况下，不合规的小贷平台退出，优质小贷平台的优势也显示出来。因此今年以来小贷平台总体数量虽然仍然在减少，但是资产质量却在不断提升。

在注册资金方面，今年各省对于小贷公司的注册资本进一步提高，厦门要求小贷公司的注册资本不低于3亿元，上海要求不低于2亿元，且均规定注册资本为实缴货币资本。而在全国小贷业务的开展上，《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》出台明确了跨省经营的网络小贷公司注册资本不低于50亿元，此条征求意见稿发布之后，美团小贷、中融小贷、蚂蚁小贷、度小满等均完成了增资，注册资产达到50亿，一些未达到要求的小贷机构退出了跨省经营的梯队，这也给了很多地方性的小贷公司更多机会。

在融资方面，2020年9月公布的《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》对于小贷公司的融资方式做出了新的调整，要求小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍，通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。这意味着小贷公司的融资杠杆率最高可达5倍。

在放贷管理方面，今年1月，司法部在采访中表示，司法部正会同人民银行、银保监会制定《非存款类放贷组织条例》，该条例将明确互联网非存款类放贷组织的准入和监管规则，严格规范贷款广告、网络放贷信息等活动，并专章规定债务催收行为。互联网非存款类放贷组织主要瞄准的方向就是小贷和典当机构。

2020年和2021年是小额贷款赛道迎来监管力度最大的两年，不断细致的监管条例规范了小贷平台从贷前、贷中到贷后的各个方面，不合规的小贷平台已退出2000多家。

根据麦肯锡报告，2025年中国狭义消费信贷余额相较2020年将翻番，从约15万亿元人民币增至约29万亿元。从预测信息不难看出，中国的小贷市场仍然保持高速增长，不过扩张模式会从原来的无需竞争向规范化的成熟经营模式。